マイホームの選びから購入までのノウハウ【初めてのマイホームマガジン】

住宅ローン特集について。➀


今後の住宅市場はどうなる?

10年固定はオススメか??

消費税再増税を前に、昨今は駆け込み消費で不動産業界は活気づいていました。

その反動で今年度は住宅販売が落ち込む予想。

実際には2013年が多かっただけなので、本来の水準に落ち着いていると考える方が正しいと思うが、昨年より少ないことは間違いない。 

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「どのようなローンが有利か?」

住宅ローンは大きく分けて、変動金利、固定金利、固定期間選択型と3種類あります。

簡単に説明すると、変動金利は半年ごとに適用される金利が変わり、それによって利息の負担や返済額が変わります。固定金利は全期間同じ金利が適用されるため完済するまで返済額も変わらない。

固定期間選択型は5年とか10年など当初一定期間だけ金利が固定され、その後は固定期間が終了した時点での金利が適用されます。

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変動金利は金利が低いけど将来上がってしまうかもしれないから不安、固定金利は金利が変わらないから安心だけど変動金利より負担が重い……どっちにしたらいいんだろう?と迷っている人は安易に固定期間選択型を選びがちです。

特に10年固定はほどほどに固定期間が続くので、固定期間選択型の中では選ばれやすいのです。

これはフラット35を提供する住宅金融支援機構のアンケート調査からもそのような傾向が分かる(ただし全体に占める割合は10%程度なので多数派ではありません)。

では10年固定はお勧め出来るかというと、答えは?。

固定金利選択型は変動金利と固定金利の良いトコ取りと勘違いされることもあるが、実際には悪いトコ取りだとも言えます。
       
例えば返済期間が35年の住宅ローンを10年固定で組んだ場合、10年後のローン残高は、当初の借入額の1/3以上、3000万円を借りれば2000万円以上残っている計算になります。

そしてローン残高全額にその時点の金利が適用される。

現時点では変動も固定も金利は十分低いが、10年後にどうなっているかは全くわかりません。

金利変動が怖い人が選んでいい借り方ではない事は明らかでしょう。

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