あなたは住宅ローン＝住宅購入するための借金で、自分はキャッシュで購入できるだけのお金を持っていないから、仕方なく＆必然として組むものなのだと思っていませんか？。
その考え方は少し違うのではないでしょうか？。

その考え方だと（一般的な考え方だとも思うが）、毎月黙々とローンを返済する姿をイメージしてしまう。ローン返済という道程をただ只30年以上歩き続けることが、果たして人生の目的でしょうか。

住宅ローンとは、誤解を恐れずに言えば“信用がなければ組めない”もので“将来稼ぐだろうお金を自分から前借りするもの”だと思うのです。

つまり借りる相手は金融機関ではなく、将来の自分自身。
例えば、将来の自分から「お前、よくもこんな物件買ったな。30年前に戻れれば全力で止めている」と思われるか、「でかした！昔からお前は見どころのある男だと思っていたよ」と思われるかを判断基準にする感覚でしょうか。

実際の生活は、食事もすれば服も買うし、月に一度はちょっと洒落たレストランで食事も楽しみたい、年に1～2度は家族で温泉旅行に行きたいし、車もそろそろ買い替えの時期だが、ゴルフはやめられない…ものなので、住宅ローンだけを支払って生きていくことはあり得ないし、それが人生の目的になるなんてもっとあり得ないのです。

住宅ローンを組む基本的なスタンスとして「一度に数千万円もの買い物をするのは度胸も要るし、そんな大金を一度に用意するほうがリスクだから、世間一般で使われているところの住宅購入のためのローンを上手に活用して、これまでの生活の水準・質を落とすことなく、より快適な住まい、願わくは将来の資産としても期待できる物件を手に入れよう」ということなのです。

住宅ローンは、生活の基盤となる器や人生で大切と思われるものを維持するために使う手段に過ぎません。
そう考えると、住宅ローンは上手に活用することが大切であって（現状では、金融機関も少しの利息で長年返済してくれるなら喜んで貸すと言ってくれていることでもあるし）、長い道程を、歯を食いしばって歩かなければならないということではない、と理解できる筈なのです。
一般に人間は経験のないことについて恐れを抱くものだし、多額の借金をするのは事実だから恐れるなというほうが無理な話なのですが、一旦支払うと覚悟を決めたのであれば、如何に「返済」を「負担」と実感することなく支払い続けていくかを考えたほうが、余程精神衛生上好ましいと思うわけです。

「不動産（住宅）は人生で最も大きな買い物」であることはもちろんですが、あまりにストイックに考え詰めるものでもない（かと言って衝動買いするものでは決してないし、よく考えずに買うと失敗することですが・・・。）
まずは総論として、購入候補エリアの環境要素である「交通利便性」と「生活利便性」と物件の「居住快適性」などを確認しつつ、「資産性」と「安全性」を怠りなくチェックし、自分と家族の好みなども勘案しつつ「付加価値」などと言うものにも目を配る余裕があれば、エリアと物件選択については及第点を～将来の自分から～もらうことができるのではないでしょうか。
各論としては、そうして絞り込んだ候補の中から細かい諸条件などを考慮して好きなものを選べば良い。最後は自分でそうやって決めるものなのです。
そして、住宅ローンはあくまでも自分が選んだ物件を手にするための方策で、便宜的に、かつ積極的に活用するものです。

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